単利と複利の計算方法

Posted in 消費者金融情報 by admin on 2015年5月3日 No Comments yet

「お金」はあなたにとってどんな存在ですか?お金が大好きで、まるで彼氏のような存在と答える人もいれば、特に意識をしていないとクールな意見を言う人もいるでしょう。中には、お金なんか大嫌いという珍しい意見をもっている人もいるかもしれません。しかし、ほとんどの人はお金は好きですよね。その理由は「お金があれば、何でも手に入るから」ですよね。

夢を叶えるためには、どうしてもお金が必要です。ただの紙幣が、何でこれほどまでに価値ある存在として扱われるのか、考えてみると面白い発見があります。お金の価値は、需要と供給で決まります。同じ100円でも、時代や国が違うだけで、全然価値が違うのはそのためにです。お金に価値をつける仕組みが経済です。

つまりお金をただ欲しているだけでは、このお金の仕組みに踊らされ、消費社会に飼いならされている家畜にすぎません。まず、お金について理解するために、基礎となる利息について知識を深めるのが得策です。利息には、単利と複利があります。単利計算では、なかなか元金が増えませんが、複利計算をもちいるとどんどん元金が増えていきます。

貯蓄の際、利息計算は単利がほとんどですが、複利で計算をする銀行を選ぶとお金が増えますよ。

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タックスヘイブン対策税制を利用した投資

Posted in 投資・財テク by admin on 2015年3月2日 No Comments yet

海外投資の種類の一つとして、オフショア投資というものがあります。投資畑の人以外にとってはあまり気の覚えがない言葉かも知れません。そもそもオフショア投資というのは一体どういったものなのでしょうか?ここではまず簡単に紹介していきたいと思います。

オフショア投資というのは、タックスヘイブン対策税制を取っている地域で設立されたファンドに対して投資を行うという方法です。

タックスヘイブン対策税制というのは、その地域における海外企業は税金が安くなるか、あるいは免除されるという海外企業誘致政策です。ここにファンドの本拠地を置くことによって、税金が掛からずに運用を行なうことが出来るのです。

タックスヘイブン対策税制を実行している地域として、代表的な場所にはケイマン諸島やヴァージン諸島、マン島などが挙げられます。普段はそれほど注目を集めないこういった場所ですが、海外投資を行っている投資家にとっては非常に重要なファンド拠点となっているのです。
特にこの中でもマン島は非常に高い格付けを得ており、AAAランクとなっています。これはタックスヘイブン対策税制が実施されているというだけではなく、ファンドが倒産した際にその90%を保障するという政策を取っているためです。

中古物件で不動産投資

Posted in 投資・財テク by admin on 2015年2月3日 No Comments yet

最近、資産づくりの方法として、さまざまな方法が上げられるようになっていますが、投資による資産づくりも人気となっているようです。これは金融商品への投資ではなく、不動産投資といった方法によって行なわれているもので、不動産によって大きな利益を上げてきたようです。

しかし、今では不動産投資を行なう場合、かつての土地ころがしとは違って、賃貸による家賃収入で収益を得る方法が主流となっています。これはインカムゲインといわれているもので、家賃で収益を上げる方法として、今後の不動産投資においては多く活用されるといわれています。

この方法では、賃貸する物件を購入して利益を得るのですが、この場合、マンションやアパートといった不動産物件を活用することになります。中には、新築でなく中古マンションや中古アパートを購入して貸すことも多くあります。

この場合、満室になるようにリフォームや性能を高めるためにリノベーションを行ない、入居者を増やすといったことも行なわれています。中古物件でも、このような方法によって入居しやすくすると、安定した収益が期待できるようになることから、これからの投資として中古物件が注目されるようになっているのです。

中古物件でも賃貸による利益によって資産形成ができるようになることが期待されています。

確定拠出年金と既存の金融商品の比較

Posted in 投資・財テク by admin on 2015年1月12日 No Comments yet

確定拠出年金制度を導入している企業に就職すると、運営管理機関側で用意されている金融商品に対して投資をし、その運用益を年金という形で受け取ることができます。個人で投資を考えている方にとっても確定拠出年金制度はとても大きなメリットがあります。

通常、金融機関等で金融商品を購入すると、その投資によって得た利子や配当、分配金などの運用益に対して税金がかかってしまいます。預貯金の利子には20%の税金がかかり、株式投資の投資信託の場合は分配金、解約金、償還金などへは20%の税金を払わなくてはなりません。

しかし、確定拠出年金制度の場合は年金として受け取るまで運用益への課税は発生しません。長期的に考えてもより大きくの資産を運用に回せる他、複利として運営するので、長期運用最大のメリットである複利効果を享受することができます。複利効果は運用期間が長ければ長いほど絶大な効力を発揮します。

30歳で確定拠出年金に加入しても30年以上、その商品に対して運用することになります。非課税であることと複利効果を活かすことで利回りの大きさにもよりますが、運用次第では大きな資産に育て上げることができますので、確定拠出年金は加入者に大きなメリットをもたらします。

分配型投資信託は複利効果が得られない

Posted in 投資・財テク by admin on 2014年12月14日 No Comments yet

投資信託は世界各国で販売されていますが、日本においては分配型の投資信託が人気を集めています。実は世界広しと言えど、分配型投資信託が人気なのはとても珍しいのです。投資信託は長期投資を目的として使われるものですので、無分配型、あるいは再投資型の投資信託を選ぶことが基本とされています。

日本で人気の分配型の投資信託は長期には向いていません。なぜ長期投資向けではないのか?という理由をまとめてみたいと思います。

投資信託で得た利益を投資家に戻されると、それに対して所得税が課税されます。投資信託の元本を売って換金するときはその取得費を超えた金額が所得とみなされ、その分だけ課税されます。分配金も元本が基準価格を上回る部分にのみ課税されます。税率は20%となり、元本を解約して換金したとしても、分配金を分割で受け取ったとしても、所得に対する税額は同じなのです。

利益が出ていれば所得税を支払わなくてはなりません。分配金に課税されていても、損得に関係ないと思われるかもしれませんが、長期投資の場合、毎月分配金が出て毎月税金を払う場合と将来的に一括して税金を払うのでは手持ち資産はまったく変わります。

さらに分配型投資信託の場合は複利効果が得られません。せっかくの長期投資の大きな武器であるにも拘らず、複利効果を得られないのはとてももったいないことです。

種類豊富な投資信託の数々

Posted in 投資・財テク by admin on 2014年12月1日 No Comments yet

日本の不景気や少子高齢化、伸び悩む賃金によって何かとお金について考えさせられることも多いことと思います。また、年金問題もなかなか解決に至らないことから、現役世代の方々は自分が高齢者となった時のことを考えると、お金の面の心配が尽きないことと思います。資産運用と言う言葉が広がっているように、自分の資産は自分自身で守らなくてはいけない、という考え方が浸透しています。

そこで自分の手持ちの資産を投資という形で運用する個人投資家が増えてきました。個別株投資と同じように関心が寄せられているのが投資信託です。投資信託はファンドマネージャーが投資家に代わって運用してくれたり、比較的少ない金額で投資に参加できたり、銀行や郵便局など日頃から利用している金融機関でも購入ができるということで利便性も高いことから投資信託に注目する方が多いようです。

しかし、投資信託はとても数が多く、2013年の段階で約4,000本と言われています。東京証券取引所に上場している企業の数が約3,800社と考えると、とてもたくさんの投資信託があります。投資に親しみがある方でも選ぶのが大変な数があるので、それだけたくさんのニーズがあると言っても良いでしょう。

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IFAはポートフォリオの管理も行う

Posted in 投資・財テク by admin on 2014年11月8日 No Comments yet

海外投資(オフショア投資)の醍醐味の一つとして、投資選択先がとてもバラエティに富んでいます。
香港は世界中のマネーを集約させることを国策として目論んでおり、ほぼ世界中のファンドやヘッジファンドに投資することができます。投資の対象商品は株式や債券、商品先物、通貨、土地など可能な投資の種類は実に豊富です。この中から自由に投資ができます。

しかし、自由に投資ができるといっても、投資家のみの判断では失敗のリスクも伴うので、海外投資を行う際には専門のアドバイザーであるIFAという存在がサポートを行います。IFAはクライアントである投資家のポートフォリオを管理します。つまり、マーケットを見て、適切な商品提案を行います。契約をしたらそれで終わり、ということではなく、日々のマーケット情報をチェックし、売るべきものは売ってしまい、買うべきものを買っています。

ポートフォリオを契約満了時まで管理し続けるのもIFAの大事な仕事です。投資を成功させるも失敗するもIFAの力量次第とも言えます。

契約満了時は一人ひとりリスクの取り方が異なります。若い方と年配の方のリスクの取り方はまったく違うように、その人に合ったサービスを提供する仕事になります。

学資保険だけがもつ利点

Posted in 保険情報 by admin on 2014年10月29日 No Comments yet

子供の教育に必要な教育資金を貯めることが必要とされていますが、預金では不安定なために、保険会社の学資保険を利用するといった人が多くなっているようです。この保険であるなら、毎月一定の金額を積み立てることによって教育資金を蓄えることができるのです。

この保険は、将来必要となる教育資金が気軽に蓄えることができる方法として注目されるようになっているのです。学資保険は、単にお金を蓄えるものでなく、保険の一種であるので、万一、契約者において、もしものことがあっても子どもは教育資金を受け取り続けることができます。

また、この場合、進学などの費用がかかるときにお金が受け取れるようになるため、安心して進学することができるようになるとされています。

この保険では、保険料も免除されるようになることから、預金よりも安定した教育資金を得ることはできるとして特徴とされています。このように、この保険は、保険に加入しているような感じであるため、生命保険のように学資金が受けとれるといったものとなっています。

これは、学資保険だけが持つメリットであり、預金では決して得ることができないあくまで保険であることを利点としているのです。

グローバル・マクロな取引

Posted in 投資・財テク by admin on 2014年10月12日 No Comments yet

個人投資家にとっては直接関わる機会があまり多くはないヘッジファンド。ですが、その取引手法というのはより効果的なものを用いていることも多く、個人投資家にとっても参考となることが多いでしょう。そこでここでは、ヘッジファンドの取引手法の一つとして、グローバル・マクロというものを紹介していきたいと思います。

グローバルというのは世界中、マクロというのは大規模な、というような意味です。グローバル・マクロという取引の手法はその言葉からも分かるように、全世界の動向を大規模な視点から観察して取引を行うことを言います。

世界の経済状況というのは、複雑に絡み合いながらも関係しています。ギリシャが金融危機に陥ったことで世界全体の経済状況が悪化したり、はたまたリーマン・ブラザーズが倒産したことによって多大な影響が及ぼされたことは記憶に新しいでしょう。これらの経済の状況に加え、大きな影響力を持つ国の政治というものも一つの判断材料となります。

アメリカのデフォルト危機がそれに該当するでしょう。あの事件もほとんどの人は民主党と共和党の茶番チキンレースであることはわかっていたものの、それでも世界全体に対して影響を与えました。こういった動向を見抜いて取引を行うのです。

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